直面挑战——中国银行业改革警示

时间:2010-03-22 19:58 经济参考报 点击:次 我要评论（）

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　　中、建两行的股份制改革推进一年之后，4月21日在中国金融体系中占据比重最大的工商银行最近正式启动了股份制改造计划。这一消息的出台，从很大程度上冲淡了年初以来笼罩在中国银行业上空的大案阴云。 　　“中国银行业的改革之路虽然艰辛，但令人欣慰的是，我们从来没有停止过前进的步伐。 如同登山，我们爬的第一座山还没有到顶，后面更加崎岖、更加险峻的第二座、第三座山已耸立在眼前。中国的银行业正面临难得的机遇和严峻的挑战。”中国人民银行一位负责人如是说。 　　从“形似”到“神似”还有漫长之路 　　一年多来，我国银行业改革取得积极进展，中、建两家试点银行在分别获得国家２２５亿美元的外汇注资后，经济效益和资产质量持续好转。今年一季度，中、建两行分别实现盈利１９１亿元和１７３亿元；截至３月末，两行不良率分别为４.６７％和３.４７％。同时，与现代企业制度相适应的公司治理机制初步形成，两家银行的股份制改革已初步实现“形似”。 　　据介绍，实行股改之后，中国银行按照良好公司治理机制“三会分设、三权分开、有效制约、协调发展”的要求，设立了由股东大会、董事会、监事会和高级管理层构建的现代股份公司治理架构。新建立的股东大会、董事会、监事会和高级管理层之间既相互独立，又相互制衡和相互协调，形成了权力机构、决策机构、监督机构和管理层之间的制衡机制，在银行改革、经营和发展中发挥着各自的职能与作用。在董事会下设五个专业委员会，协助董事会履行职责。 　　“但是，从‘形似’到‘神似’还将有一个漫长过程，特别是最近连续发生在试点银行的案件，更说明了‘神似’的重要性和艰巨性。总的来说，国有商业银行增长方式和盈利模式的变化是一个长期和缓慢的过程，要十年磨一剑，持续而稳健地进行改革。”银监会主席刘明康认为。 　　“银行业频频发生的案件多呈现下列特征：发生在操作风险领域，内外勾结案件凸现，大部分集中在基层。这是旧体制弊端、当前社会矛盾、社会信用环境以及传统银行文化等多种因素相互交织与作用的结果，也是商业银行自身管理体制不完善、基本制度执行不力、内控制度不落实和对基层机构特别是对机构负责人管控不到位造成的。”刘明康说。 　　国务院最近批准的对工商银行实施股份制改革的方案规定，国家将对工行实行更加严格的外部监管和考核，确保国家资本金的安全并获得合理回报。要建立规范的公司治理结构，加快内部改革，全面加强风险控制。在处置不良资产时，要严肃追究银行内部有关人员的责任，严厉打击逃废银行债务的不法行为。 　　中国人民银行副行长吴晓灵说，完善商业银行公司治理结构的核心，是妥善处理商业银行与投资人、经营者、职工和利益相关者的关系，使大家在法律、法规、合同约束下结成利益相互制衡的共同体。“好的公司治理结构有利于商业银行确立经营目标，确定实现目标的途径，加强决策的执行，实施有效监督；能赢得投资人的信任和社会公众的信任，使商业银行获取更好的发展空间。反之则会导致商业银行的经营失败，改革自身也会以失败告终。” 　　专家指出，一段时期以来大要案频发，不仅反映出国有商业银行内控和风险管理方面的缺陷，也反映出外部监管、公司治理方面存在的问题。与上市后可能导致更大的风险相比，此时“亡羊补牢，为时未晚。” 　　劲吹监管风暴 　　年初以来，国内多家银行机构陆续暴出大案要案，建设银行董事长张恩照则因“个人原因”辞职，引起舆论的关注和揣测。联系到去年查处的中国银行原副董事长刘金宝涉嫌贪污受贿案，引发了各界对中国银行业改革成效的信任危机。 　　人们注意到，大要案的曝光，引发了一系列连锁反应：银监会在迅速出台了关于防范操作风险的１３条要求后，连续多次召开监管会议，全面部署国有商业银行监管、对股份制商业银行开展贷款分类真实性专项检查和继续推进城市商业银行信息披露等一系列动作。 　　这些举动向外界人士传递出信号：监管部门开始亮出“杀手锏”。 　　银监会明确表示，将进一步核实股份制商业银行信贷资产质量状况，掌握各行贷款五级分类真实性与核销贷款管理情况，并决定对交通银行、招商银行等１０家股份制商业银行的６５家分支行贷款五级分类真实性与核销贷款管理状况进行现场检查。 　　在推进城市商业银行信息披露工作的消息中，银监会决定，进一步扩大城市商业银行信息披露试点行范围，在原３２家试点行的基础上，今年再增加３８家城市商业银行作为信息披露试点行，重点提高城市商业银行对信息披露的认识；督促城市商业银行充分利用各种载体和科技手段扩大受众范围，提高信息披露的广泛性和全面性，增强市场约束。 　　目前，强劲的监管风暴正在吹遍中国银行业的角角落落。中行成立了内部控制专家小组，改进问责制；建行在强化内控机制、防范案件方面启动了三项改革举措；工行、农行也分别展开了“拉网式”大检查。 　　吴晓灵认为，当前完善我国国有商业银行治理结构的关键，是改革商业银行的干部人事制度，力求选出好的董事，组成勤勉、尽职的董事会、选聘优秀的银行经理人。同时，要加强金融业从业人员任职制度改革，确保合格的董事会领导金融企业。 　　“银行是一台非常精巧的机器，需要协调的运作和配合。我们面对的是一个不确定的市场，目前信用风险尚未完全得以解决和控制，新的风险，如流动性风险、操作风险又开始凸显，对此必须要有清楚认识，未雨绸缪，要靠公司治理的完善和经营模式、增长方式的转变，处理好发展和风险这一对矛盾。”中国银监会一位负责人说。 　　咬定改革不放松 　　最近，国务院批准了中国工商银行实施股份制改革的方案和中国银行、中国建设银行股份制改革下一步工作计划。这是贯彻落实党的十六大和十六届三中全会精神，加快金融改革，促进金融业健康发展的又一重大决策。 　　刘明康近日指出，随着我国社会结构日趋多元化，商业银行面临的社会情况越来越复杂，风险点日益增多，暴露了管理上存在的制度执行不力、操作不规范等问题。但也要看到，这些案件是发生在少数银行基层机构的个别人员违法违规行为，不能以此推断整个银行业都出了问题，更不能因此动摇推进银行业改革开放的信心。 　　２００４年，我国国有商业银行的改革迈出了重要的实质性步伐。今年以来，在补充资本金、资产剥离、发行债券补充附属资本、健全公司内部治理机制等取得显著成效的基础上，中国银行和中国建设银行的股份制改造进一步加快。 　　根据计划，中行、建行的股份制改革试点将分“三步走”，即财务重组、公司治理改革、资本市场上市。目前，改革正处于完善公司治理机制、积极准备上市的攻坚阶段。上市后，两家银行会面临着资本市场的约束，公司治理也将更为完善。 　　中国人民银行负责人日前表示，虽然中国发生了一些金融案件，但对国有商业银行改革的总体进程不会有太大影响。中行和建行上市已不会太远。 　　中国工商银行的股份制改造试点工作已于近日展开，其中，最引人注目的是，国家通过运用外汇储备１５０亿美元补充工行资本金，使核心资本充足率达到６％，通过发行次级债补充附属资本，使资本充足率超过８％。仔细品位这一改革安排，不难发现，这是对中国银行和中国建设银行股份制改革试点的经验和教训的总结，同时，也是对国有银行间差别性的充分兼顾，带有比较明显的激励措施。 　　工商银行行长姜建清说，建设真正的商业银行，最重要的是公司治理的完善，包括法人治理结构、经营模式、增长方式、资产结构、财务结构、组织结构、内控管理及业务流程等诸多方面的改革。这将是一场彻底的革命。 　　姜建清告诉记者：“，目前有一种看法认为，现在国有银行经营中的一些困难，都是历史上形成的不良贷款和财务包袱带来的，片面认为只要将这些包袱问题解决了，经营中的困难和问题就完全没有了，这是盲目乐观。我们追求的真正的利润，就是在经营收入中扣除各种成本之后的账面利润。我们在今后的发展过程中，要加强对这些发展制约条件的研究，做到每一个分行的利润都是真正的利润，没有任何水分的利润。并尽快运用国际商业银行通用的以RAROC（风险调整资本回报）和EVA（经济增加值）为核心的方法，过渡到统筹收益、成本、风险和资本约束的考核上来。” 　　目前，农业银行也正在积极为股份制改革创造内部条件。专家指出，四大国有商业银行建立现代企业制度进程的不断加快，将使我国银行业的微观机制得到进一步改善，一个有利于商业银行持续、稳健经营的微观体制将逐步得到完善。

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